我的帳戶變成告誡戶？收到書面告誡怎麼辦？
撰文者：邱霈云律師
社群網站不難看到租用網路拍賣平台帳戶的廣告，打著單純租借不需要做什麼事就可以拿到租金，一切合法，不會有任何法律風險的內容；實際上出租帳戶是違反《洗錢防制法》的行為，即使沒有涉入詐欺案件，也會被警察機關依法告誡，還有個人所有金融帳戶每日轉帳、提領金額上限、禁止使用網路銀行等行政處罰，男大生Jackie就是貪圖賺零用錢，因出租自己網拍帳戶收到告誡書，現在苦不堪言。【CNEWS匯流新聞網2025-9-11報導】
詐欺告誡書是什麼？
近年來詐欺案件量激增，約佔法院案件的三分之二，其中許多是因為「帳戶遭詐騙集團利用」所引起。為防止此類情形，立法機關於《洗錢防制法》第22條明定：
任何人不得將自己或他人開立的金融帳戶、虛擬資產服務帳號或第三方支付帳號交付他人使用。但若符合一般商業、金融交易習慣，或基於親友間信賴關係或其他正當理由，則不在此限。違反者，由警察機關裁處告誡；若五年內再犯，亦同。
換言之，若無正當理由交出帳戶資訊，可能會被警察機關開立書面告誡，甚至涉犯幫助詐欺或洗錢罪。
告誡戶怎麼訴願？告誡戶超過30天怎麼辦？
此外，書面告誡屬行政處分，若對處分不服（例如主張自己仍掌控帳戶，並非真正「交付」），可依《訴願法》第14條規定，自收到處分之次日起 30日內提出訴願。
若已逾30日，依《訴願法》第80條，若能證明原處分明顯違法或不當，仍可嘗試請求原機關或上級機關依職權撤銷或變更處分。
小提醒：
切勿輕易出借或交付自己的金融帳戶或虛擬帳號，即使是親友請求，也應確認用途是否合法，以免誤觸法律紅線。
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